“房贷是普通人一辈子能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱。”

这句话耳熟吗？

有太多专家都会这样告知买房的新手，告诉他们，房贷能贷多久贷多久，最好贷满30年慢慢还。这句话在过去的十多年里，可以说是“金玉良言”般的存在，很多买房人将此奉为圭臬，但在这两年里，越来越多的人开始反思这句话，也有越来越多人咨询我，能不能提前还贷。

今天我们就来说说这种“超长”贷款还合不合适？到底能不能提前还贷？

该不该提前还贷？

其实在过去的多年里，很多专家倡议说建议贷款越长越好是有其道理的，早年使用贷款的朋友或许能够感受到这份“实惠”，身边有些朋友的贷款利率仅在3%左右，而彼时的余额宝利率也差不多在这个水平，贷款带来的利息压力是几乎难以感受到的。

然而，时过境迁房贷有必要提前还款吗，当下我们身边的贷款利率和理财利率已经出现了很大的变化，今年各大城市一度迎来了贷款难、利率高的问题，有的城市首套房贷利率甚至突破了6%，如果以100万计算，在安居客房贷计算器上我们可以看到，4%利率贷30年，和6%的利率贷上30年房贷有必要提前还款吗，仅每月还贷就查了一千多，总利息更有着数十万的差距。

而在另一边，理财收益不断下降，前一阵子的余额宝利率甚至降到了1.5%以下，很多银行定期存款利率也在不断走低，长期存储的利率同期也在下跌，5年期银行存款中，5%的利率已经越来越难找了......

两相对比之下，如果手头有余钱，提前还款已经成为了不错的选择。

提前还贷注意事项

提前还款的初衷，就是为了节省利息，一般来说，节省掉的利息是提前还款部分×贷款利息x剩余还款年限”，可以看到，越早还款越能省钱。

不过需要提醒的是，提前还贷理论上也是一种违约行为，所以可能需要缴纳一定的违约金，我们找了找网上的数据，发现不同银行往往有着不同的规定：

从数据来看，提前还款越早，违约金额也就越高。

那什么时候还款合适呢？有朋友推荐，一般在购买后的3-8年内进行还款是比较合适的，不过最好需要根据不同银行的还款方式，计算出确切的成本进行比较。

减少贷款的2个技巧

最后，如果不想提前还贷，又想节约贷款成本，有两个技巧可以关注下。

一个是关注到底是等额本息还是等额本金？从总体的利息角度来看，等额本金要比等额本息花费得更少，不过初期的还款压力也是成正比的，如果本身已经处于高收入时期的朋友，可以考虑使用等额本息的还款方式，后续的还款过程中，压力会越来越小。

其次是寻找利率合适的银行，不同银行的利率差异是有一些的，即便是已经进行贷款了，也可以尝试办理房贷转按揭，去寻找更实惠的银行。这里需要提醒大家，如果要选择转按揭银行，一定要多多留意有没有“低成本转按揭”服务，或减免“担保费”服务，尽量选择费用优惠的，否则还得支付大额的手续费，相当于白忙一趟。

关于银行还贷的这些事，你明白了吗？