房屋抵押贷款和房屋按揭贷款是常见的两种贷款方式，两者哪个更划算？房屋抵押贷款和按揭贷款有什么区别呢?
先说结论：目前来看房屋抵押贷款更划算，但是仅限于经营性抵押贷款。
当前的房屋按揭贷款一年期LPR利率：3.85%，五年期lpr利率：4.65%；而当前房屋经营性抵押贷最低可以做到3.75%。
房屋抵押贷款和按揭贷款有什么区别
01
贷款用途不同
根据广义上的用途来细分，房屋抵押贷款又包括消费贷款和经营性贷款两种方式。
消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。
房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于个人消费或者商业用途。
02
贷款期限不同
《个人住房贷款管理办法》规定：按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。
而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过20年。
03
前提条件不同
借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。
而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用以购房。
04
法律意义不同
住房按揭贷款的房屋所有权(房屋产权证)，随着购房交易的完成，从卖方转移到买方手中。
而房产抵押贷款的房屋所有权未发生改变。只要当借款人不能还款时，金融机构才会将房屋拍卖。
05
当事人不同
按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色，购房者是按揭人按揭和抵押贷款的区别，银行是按揭受益人。
抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下，将房屋抵押给银行，进行的是一项单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。
06
放款时效：
按揭房贷款今年以来放款周期都在3个月以上，时间比较长，
而房屋抵押贷款的放款周期在15个工作日以内，完全可以放款。
07
还款压力：
按揭房款的优点是可以选择30年的还款期限，平摊下来每个月还款金额相对较低。
房屋抵押贷款在还款年限上最长可以选择20年，每个月的还款金额会略高于房贷。
通过以上购房按揭贷款和房屋抵押贷款的不同，我们可以看到房屋抵押经营贷的一些优势，有如下这些：
1、贷款利率较低
抵押经营贷的贷款利率在年化4%-7%之间，因为疫情，今年银行支持中小企业贷款，抵押经营贷利率持续下降，有些产品利率已经降低到3.6%的水平了。现在购房按揭利率首套是5.3%，二套是5.7%。所以抵押经营贷利率是低于购房按揭利率的
2、贷款额度更高
抵押经营贷的额度是按照房屋的价值来定，通常70年产权的房子能贷到7成，商业或办公楼可以贷5成，金额上限可达到5000万以上，如果是二套以上房屋，批贷额度成数会提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的银行宣传的经营贷产品可做到9成，实际上一般是抵押7成加2成信贷组成的。
3、还款方式多，月供更轻松
抵押经营贷的还款方式有很多种，比如随借随还、先息后本(包括按计划归本或者中途不归本)、等额本息、计划性还款等等，可以说抵押经营贷的还款方式很全面，月供会更轻松。
4、审核更宽松
购房按揭贷款受国家政策影响，有比较严苛的规定，对流水要求高。房屋抵押贷款申请时银行审核相对宽松些按揭和抵押贷款的区别，如果贷款金额不高的话，对流水要求不高。
5、贷款期限比较长
抵押经营贷的贷款期限最长可以到20年，基本接近按揭贷款的年限了。我们经常帮新老客户们申请20年期限的抵押经营贷产品，月供压力小，非常受大家喜爱。
其实，二者的目的都是为了尽可能的保证债务的履行，但它们在基本的运作方式上还是有差异的。
至于大家在选择贷款方式时，最好结合自身的实际情况来考虑哪一种更适合自己。
