当我们在使用信用卡的过程中因资金周转不开逾期了，想要还款却在短时间内拿不出足够的钱，接到的催收电话一天比一天多，让人身心疲惫。那么有什么办法可以避免催收的骚扰，让自己有足够的精力去赚钱还款呢？其实我们可以和银行协商进行个性化分期也就是停息挂账，当然我们要有一个好的沟通方式才能让银行同意，协商个性化分期具体有以下4个步骤：

1. 清楚自己需要还多少钱

很多人可能仅仅知道自己欠的本金有多少，利息是怎么算的，而对于逾期之后的违约金就不太清楚了。我们要联系银行，查询自己实际的欠款金额，清楚自己负债的本金、利息以及违约金等需要还多少钱。这是为了方便自己做好预算，不过个性化分期也是有时间限制的，个性化分期最长不能超过60期，也就是五年，大家可以根据自己的负债多少以及自己每个月的还款能力来和银行进行协商。

2.已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力

3.欠款人要有还款意愿的前提下,逾期之前主动和银行协商沟通

4.停息挂账流程 挂账停息是指借款人因故未按期归还贷款本息,银行暂停按期计息的账务处理,所欠借款余额及利息账面趴着

如果自己真的申请不下来，我建议大家可以加小微的微信，她是专业做债务重组，免息分期的，不专业真的不好申请，而且人特别好，不成功也不收费，我交通欠款4万多，没想到给我分了
60期，现在还款一点压力都没有，之前都换最低还款，发现债务根本没少，利息高的吓人，所以希望大家早日上岸吧。（小微人特别好，这是她的微信xiaowei199585）